保険の契約内容を再度確認してください。同居していなければ使えないとなると、おそらく「家族限定」などがついているのではないかと・・家族限定をつけなければ、年齢条件さえ該当すれば、たとえ契約者が他人でも任意保険は使えるはずです。もし、貴方がメインで使用するのであれば、家族限定をはずすことで、契約者・等級などはそのままで使えると思います。あと、年齢条件も確認しておいた方がよいですよ。貴方しか運転しないのであれば、年齢条件を30歳未満不担保にしたほうが、保険料がだいぶ安くなります。ただし、30歳未満の方が運転する場合は、保険が使えませんのでご注意下さい。補足ついてですが・・・「家族（本人）限定なし」だとすると、「同居していないとこの契約は有効にならない」ことの説明がつきません。貴方が運転した場合、契約が無効になってしまう根拠を確認した方が良いです。